신용등급 올리는 방법(16가지 장기, 단기 전략)

신용등급 올리는 방법(16가지 장기, 단기 전략)

 

신용등급은 1등급에서 10등급까지 신용점수는 0~1000점으로 구분됩니다. 1등급 1000점에 가까울수록 신용상태가 좋은 것입니다.

 

 

 

신용등급이 높으면 카드발급이나 대출을 할 때 한도는 늘어나고 대출 금리는 낮아집니다.  

사회 초년생은 보통 5등급에서 시작을 합니다. 

 

 

현재 저의 신용등급은 1등급 1000점을 유지하고 있습니다. 지금까지 신용등급과 점수를 높이기 위해서 공부하고 실천한 방법들을 토대로 정리해봤습니다. 

 

등급	구분	의미 및 특징
1~2	최우량	오랜 신용거래 경력, 다양하고 우량한 신용거래 실적 보유, 부실화 가능성 매우 낮음
3~4	우량	활발한 신용거래 실적 없으나 꾸준하게 우량거래 지속시 상위등급 진입가능
5~6	일반	저신용 업체와의 거래 있는 고객으로 단기연체 경험있음. 신용관리 주의 필요
7~8	주의	저신용 업체와 거래 많은 고객으로 단기연체 경험 많음. 단기적 신용도 하락 예상, 주의 요망
9~10	위험	현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험, 부실화 가능성 매우 높으며 관리 필요

 

신용정보를 확인할 수 있는 곳은 NICE 지키미와 All Credit 가 있습니다. All Credit은 toss 어플이나 Kakaobank 어플로 무료로 확인이 가능합니다. 

 

 

신용등급의 산정 기준은?

신용평가를 하는 구체적인 방법과 과정은 기관마다 차이가 있지만 "돈을 갚을 의지가 있는지?", "빌린돈을 갚을 능력이 있는지?"를 중점적으로 평가합니다. 

 

 

신용등급은 어디에 사용되나요?

신용카드를 만들거나 대출을 받을때 은행과 카드사에서 참고 지표로 사용이 됩니다. 

 

 

신용 정보는 언제 업데이트 되나요?

개설, 연체 정보는 수시로 반영

카드는 지난달 실적이 매월 15일경 반영

대출은 한도 대출은 지난달, 분할상환이나 일시상환 대출은 전 날을 기준으로 반영

 

 

금리 인하 요구권 이용은?

대출받은 후 신용상태나 상환능력이 크게 개선되었다면 금리 인하 요구권을 신청해서 대출이자를 절약할 수 있습니다. 

(신용등급 상승, 새로 취직하거나 승진, 의사, 변호사, 공인회계사 등 전문 자격시험에 합격)

 

 

 

신용 정보에 대한 속설

신용카드를 안 쓰거나 대출을 하지 않으면 신용등급이 올라간다고 생각하시는 분들이 계시지만 그것은 틀린 말입니다. 

신용카드를 사용하면서 연체 없이 잘 사용하고, 대출을 사용해도 연체없이 이자와 원금을 갚으면 오히려 신용등급이 좋아집니다. 

또, 신용조회를 많이 하면 등급이 내려간다는 말도 있었지만 그것 또한, 틀린 말입니다. 

2011년 10월부터 법령이 바꿔서 신용조회를 많이 해도 신용점수가 떨어지지는 않습니다. 

하지만, 단기간에 너무 자주 조회가 되면 현재 이 사람이 자금 흐름에 문제가 있다고 생각될 수 있습니다. 

 

 

 

신용등급을 올리는 방법(16가지 장기, 단기 전략)

 

1. 대출은 1,2 금융권에서 받아라!

최대한 1,2금융권에서 대출을 받고, 정부 지원 대출도 찾아보기 바랍니다.

 

2. 대출을 여러 곳에서 받지 말고 한군 대서 받아라!

대출을 여러 군대에서 조금씩 받는 것보다 한군대에서 받는 게 유리합니다. 

 

3. 대출상환은 오래된 대출, 금리가 높은 대출, 담보대출을 먼저 상환해라.

대출이 여러 건이면 금액이 적을걸 갚아서 대출 건수를 줄이고, 대출금액이 비슷하면 오래된 대출을 먼저 갚으면 좋습니다. 

 

4. 담보대출을 장기간 연체 없이 사용하라.

대출은 원금과 이자를 연체없이 관리하는 것이 중요합니다.

 

5. 대출 연체는 하지 말아라.

10만 원 이상 금액이 5일 이상 연체 시 연체로 등록이 됩니다. 

 

6. 대출금이 있다면 저축보다는 대출금은 먼저 상환한다.

대출금이 있는 상황이라면 저축을 하기보다는 대출금을 갚는 데 사용을 하시기 바랍니다. 

 

 

7. 신용카드는 한도의 20%만 사용해라

보통 신용 1등급 사용자는 신용카드 한도의 20% 이하를 사용한다고 합니다. 

한도의 20% 이하를 사용하기 어려운 분들은 다른 신용카드를 발급받는 것도 또 한 가지의 방법입니다. 

 

8. 신용카드 한도는 최대로 늘려라.

신용카드 한도를 최대로 늘리는 것은 위에 7번 항목을 지키기 위한 다른 방법입니다. 

한도를 올리고 신용카드를 더 많이 사용하면 안 됩니다.

 

9. 신용카드는 일시불로 사용해라.

신용카드를 할부로 결제하면 결제일전까지 부채로 잡히기 때문에 일시불로 결제하는 것이 유리합니다. 

 

10. 체크카드는 조금씩이라도 6개월~ 12개월을 꾸준히 사용해라.

체크카드를 꾸준히 사용하면 신용등급 상향의 사유가 됩니다. 

 

11. 카드론과 현금서비스는 받지 말아라.

신용등급과 신용점수가 깎이는 가장 큰 요인입니다. (정말 중요합니다.)

 

12. 마이너스 통장도 한도를 50% 정도만 사용해라. 

만약 50% 이상을 사용하면 3개월에 한 번씩은 50% 안쪽으로 일시적으로 갚으면 좋습니다. 

 

13. 신용 점수를 매월 체크하기!

신용점수를 토스나 올크레딧, 카카오 뱅크 등을 사용해서 매월 체크를 해주면 신용등급에 대한 인식도 생기고 관리를 하는데 도움을 줍니다. 

 

14. 소득 금액 증명원, 건강보험, 국민연금을 꾸준히 납부한 내역을 등록하기!(단기 공략!) 

(올크레딧, 토스, 카카오 뱅크 등 납부 내역을 제출할 수 있습니다.)

 

 

15. 통신요금과 공공요금 납부실적 제출하기!(단기 공략!) 

(올크레딧, 토스, 카카오뱅크 등 나부내역을 제출할 수 있습니다.)

 

16. 올크레딧에서 K-score에서 신용 공부, 설문 참여하기!(단기 공략!) 

설문 참여와 신용 공부를 하고 신용등급을 올릴 수 있습니다. 

 

 

www.allcredit.co.kr

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

 

이상으로 신용등급을 올리는 방법에 대해서 알아봤습니다. 16가지의 장기와 단기 전략으로 마지막 14~16번 항목은 단기 전략으로 바로 신용등급을 올리실 수 있습니다. 

 

신용등급 관리를 잘하셔서 신용카드를 발급받거나 대출을 받을 때 유리하게 진행하셨으면 좋겠습니다. 감사합니다. 

 

 

 

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